Ein Testament reicht nicht: Wie Eltern ihr Haus absichern sollten – bevor es zu spät ist

Viele Eltern glauben, sie hätten „alles geregelt“, wenn sie ein Testament aufgesetzt haben. Doch das ist ein gefährlicher Irrtum. Pflichtteilsansprüche, Pflegekosten, Steuerfallen oder unerwartete Lebensbrüche gefährden Ihr Haus – oft ohne dass Sie es merken. Ich zeige Ihnen, wie Sie Ihr Zuhause wirklich schützen – mit rechtlicher Strategie, nicht nur Papier.

Testament allein reicht nicht: Wie Sie Ihr Haus vor Pflichtteilsansprüchen, Erbschaftsteuer und dem Pflegeheim schützen – mit rechtssicherer Gestaltung. Jetzt informieren.

1. Der Irrtum, der Häuser kostet: „Ich habe doch ein Testament“

„Ich dachte, mein Testament schützt mein Haus.“

„Ich habe es meiner Tochter versprochen – jetzt fordert der Sohn 130.000 € Pflichtteil.“

„Das Pflegeheim will, dass ich das Haus zurückhole – obwohl ich es vor Jahren überschrieben habe.“

Diese Aussagen höre ich fast täglich in meiner Kanzlei. Die Betroffenen sind nicht leichtsinnig – nur falsch beraten.

Denn: Ein Testament ist kein Schutzschild. Es ist nur ein Wunsch. Der Staat, das Finanzamt oder die Pflichtteilsberechtigten haben oft andere Pläne.

2. Was ein Testament kann – und was eben nicht

Ein Testament legt fest, wer was bekommen soll. Es kann:

• Erbquoten festlegen

• Erben bestimmen oder ausschließen

• Vermächtnisse regeln

Was es nicht kann:

• Pflichtteilsansprüche verhindern

• Rückforderungen bei Pflegebedürftigkeit ausschließen

• Erbschaftsteuer reduzieren

• Familiären Streit verhindern

• Notverkäufe durch Erbengemeinschaften vermeiden

Fazit: Wer nur auf ein Testament setzt, lässt Lücken – und verliert schlimmstenfalls sein Haus.

3. Das sind die wahren Risiken für Ihr Zuhause

Pflichtteil trotz Enterbung

Selbst wenn Sie ein Kind enterben, steht ihm die Hälfte des gesetzlichen Erbteils zu – sofort, in bar.

→ Wenn das Haus den Nachlasswert dominiert, muss es verkauft werden, um auszuzahlen.

Pflichtteilsergänzung bei Schenkungen

Haben Sie das Haus vor Jahren übertragen, um den Pflichtteil zu umgehen?

→ Dann prüft § 2325 BGB: Innerhalb von 10 Jahren bleibt ein Pflichtteilsergänzungsanspruch bestehen – mit jeder Schenkung, die nicht „vollständig aus der Hand gegeben“ wurde.

Pflegefall und Sozialhilferegress

Wenn Sie pflegebedürftig werden und Leistungen vom Staat erhalten, prüft das Sozialamt Rückforderungen:

→ Schenkung in den letzten 10 Jahren?

→ Nießbrauch oder Wohnrecht?

→ Das Haus kann zurückgefordert oder verwertet werden.

Erbschaftsteuer und Notverkäufe

Immobilienwerte in Städten übersteigen oft die Freibeträge.

→ Kinder müssen auf 200.000–400.000 € Erbschaftsteuer zahlen – oder verkaufen.

4. Praxisfall: „Ich dachte, alles sei geregelt“ – und verlor fast das Haus

Eine Mandantin (78) hatte ihrer Tochter vor 9 Jahren das Haus übertragen – mit Wohnrecht.

Das Verhältnis zur anderen Tochter war zerrüttet, sie wurde enterbt.

Ein Jahr vor Ablauf der 10-Jahresfrist wurde die Mandantin pflegebedürftig – das Heim kostete 4.300 € im Monat.

Was passierte?

• Das Sozialamt forderte Rückabwicklung der Schenkung

• Die enterbte Tochter verlangte 110.000 € Pflichtteilsergänzung

• Die Tochter, der das Haus gehörte, hatte kein Geld – und war verzweifelt

Was wir retteten:

• Rückforderungsrecht im Übergabevertrag

• Pflegevereinbarung nachträglich nachgewiesen

• Teilvergleich mit Pflichtteilsberechtigter

• Sozialhilferechtlich verhandelt

Das Haus blieb in der Familie – aber es war knapp. Ohne Rückforderungsrecht wäre es verloren gewesen.

5. Was Sie wirklich brauchen: Ein Gesamtkonzept, nicht nur ein Testament

Testament + Übergabevertrag + Rückforderungsrecht + Steuerstrategie + Pflegevereinbarung

Ein stimmiges Konzept besteht aus:

1. Testament: Wer soll was bekommen – mit klaren Quoten und ggf. Vor-/Nacherbschaft

2. Immobilienübertragung zu Lebzeiten: Mit Wohnrecht oder Nießbrauch

3. Korrekt kalkulierte Steuerstrategie: Nutzung von Freibeträgen alle 10 Jahre

4. Vertragliche Pflegevereinbarung: Um keine Schenkung im juristischen Sinn zu erzeugen

5. Rückforderungsrechte: Damit Sie im Notfall wieder Zugriff auf das Haus haben

6. Die 10-Jahres-Frist verstehen – und richtig nutzen

Pflichtteilsergänzungsansprüche verringern sich jährlich um 10 %

→ Nach 10 Jahren: kein Anspruch mehr

Aber Achtung: Die Frist läuft nur, wenn Sie keine Verfügungsgewalt mehr haben.

• Mit Nießbrauch: Frist läuft nicht

• Mit Wohnrecht nur für Erdgeschoss: Frist läuft vielleicht

• Ohne Vorbehalte: Frist läuft sicher

→ Nur ein Anwalt kann das rechtssicher und strategisch gestalten.

7. Steuerfallen bei der Immobilienvererbung

Kinder haben 400.000 € Freibetrag – klingt viel, ist es aber nicht bei Immobilien in guter Lage.

Beispiel:

• Hauswert: 600.000 €

• Kein Nießbrauch → voller Wert wird versteuert

• Steuerpflichtig: 200.000 €

• Steuer: ca. 11.000 € bis 15.000 €

Mit Nießbrauch:

• Abzug von 150.000 € → steuerpflichtiger Wert: 450.000 €

• Über Freibetrag → nur 50.000 € steuerpflichtig

• Steuer: ca. 3.000 €

8. Pflichtteilsverzicht – die elegante Lösung

Mit enterbten Kindern kann man verhandeln.

Ein notarieller Pflichtteilsverzicht gegen Abfindung schafft Klarheit und Frieden.

→ Kein späterer Zugriff

→ Keine Prozessgefahr

→ Sicherheit für den Beschenkten

9. Rückforderungsrechte – Ihre rechtliche Rückversicherung

Was, wenn:

• Ihr Kind insolvent wird?

• stirbt?

• sich abwendet?

• das Haus verkauft?

• das Haus belastet?

Dann müssen Sie handeln können – vertraglich gesichert.

Rückforderungsrechte sind Ihr Rettungsanker. Sie wirken nur, wenn sie klug und präzise formuliert wurden – keine Musterklausel, sondern Strategie.

10. Pflegevereinbarung – der oft vergessene Hebel

Wenn Kinder Sie pflegen, tun sie das oft uneigennützig – aber ohne Vertrag.

→ Für das Sozialamt: keine Gegenleistung = Schenkung = Rückforderung möglich

Besser:

• Pflegevertrag mit Leistung & Wert

• ggf. Zahlung oder Wohnrecht als Gegenleistung

• steuerlich begünstigt, rechtlich anerkannt

11. Was ein Notar nicht tut – und warum Sie mich brauchen

Der Notar:

• ist neutral

• erstellt Urkunden, keine Strategien

• berät nicht zu Pflichtteil, Steuer oder Pflege

• haftet nicht für die Auswirkungen

Ich als Fachanwältin für Erbrecht:

• entwickle eine komplette Strategie

• optimiere steuerlich und familienrechtlich

• sichere Rückforderungsrechte ab

• kenne die Rechtsprechung, die Ihre Immobilie schützt

• begleite Sie auch bei Konflikten – mit Fingerspitzengefühl und Stärke

12. Fazit: Wer nur testiert, verliert – wer gestaltet, schützt

Ein Testament ist wichtig – aber es ist nicht genug, wenn Sie Ihr Haus wirklich sichern wollen.

Pflichtteil, Pflegekosten, Steuerlast – all das lässt sich steuern, vermeiden oder absichern. Aber nur, wenn Sie rechtzeitig handeln.

Sie möchten Ihr Haus absichern – für sich, Ihre Familie und die Zukunft?

Dann lassen Sie uns gemeinsam eine Lösung entwickeln:

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Ich begleite Sie persönlich – bundesweit.

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